L’assurance habitation n’est pas obligatoire au Canada. Mais comme la plupart des gens ne peuvent généralement pas se permettre d’acheter une maison sans contracter un prêt, et comme de nombreux établissements de crédit refusent d’accorder des prêts sans souscrire à une assurance, on peut dire qu’acheter une maison sans assurance n’est pas possible. Sauf si vous trouvez un établissement de crédit qui vous accordera un prêt indépendamment de ce qui précède. Bien sûr, si vous pouvez vous permettre d’acheter une maison sans contracter de prêt, vous pouvez finaliser votre transaction sans contracter d’assurance. Mais sachez qu’assurer votre maison au Canada est une décision intelligente ; Parce qu’il vous protège contre d’éventuels incidents tels qu’inondation, incendie, vol, tremblement de terre, etc.
Remarque : Les frais d’assurance habitation au Canada ne sont pas fixes et dépendent de divers facteurs.
Les types d’assurance habitation :
Couverture de base : La couverture d’assurance la moins chère qui ne couvre que les articles que vous avez achetés. Par exemple, supposons que vous considériez le feu et la foudre comme des risques possibles et que vous assuriez votre maison contre eux. Dans ce cas, si votre maison est volée, la compagnie d’assurance ne vous prendra pas en charge.
Couverture étendue : La structure physique de la maison et ses accessoires sont couverts contre les pertes et les dommages. Mais il y a des exceptions. Les appareils électroménagers ne sont assurés que contre les risques que vous avez achetés.
Couverture complète : la couverture d’assurance la plus complète qui assure la structure et les appareils électroménagers contre tous les risques, à l’exception de certaines couvertures facultatives (telles que les tremblements de terre et les inondations)
Types de couverture de responsabilité :
Les couvertures de responsabilité vous protègent si quelqu’un est blessé sur votre propriété ou si vous endommagez la propriété de quelqu’un d’autre.
Responsabilité civile personnelle : Cette couverture vous protégera si quelqu’un est blessé sur votre propriété assurée (par exemple, si l’un de vos invités tombe au sol en raison d’une allée glissante en hiver et vous poursuit).
Paiements médicaux volontaires : Si vous blessez involontairement quelqu’un, ou si cette personne est blessée dans vos biens, la compagnie d’assurance est tenue de couvrir les frais médicaux (tels que la chirurgie, les soins dentaires, etc.) pour cette personne pendant une période de Payer au plus un an à compter de la date de l’accident.
Dommages matériels volontaires : Si vous ou l’un de vos enfants (12 ans ou moins) causez involontairement des dommages à une autre propriété, la compagnie d’assurance remboursera au propriétaire les frais de réparation et de restauration.
Couvre l’assurance habitation:
Les appareils électroménagers, les bâtiments et les autres parties qui en sont séparées (telles que les pièces et le stockage) sont couverts par une assurance.
Immeuble d’habitation : Dans cette garantie, votre habitation et toutes les constructions qui s’y rattachent (comme un garage) sont assurées contre tous les risques ou certains d’entre eux (selon la police d’assurance). Même la piscine et les autres installations installées à l’extérieur de la maison sont couvertes.
Structures privées isolées : Dans cette garantie, toutes les structures qui sont séparées du bâtiment principal (telles que brise-soleil, garage et pool house) sont assurées contre tous les risques ou certains d’entre eux (selon la police d’assurance).
Biens personnels : Dans cette garantie, également appelée assurance inventaire, tous vos biens personnels (notamment meubles, vêtements, bijoux, objets d’art, appareils électriques, etc.) sont assurés.
Frais de subsistance supplémentaires : supposons qu’un accident se produise et que votre maison soit endommagée et qu’elle ne soit plus habitable. Dans ce cas, si vous avez assuré votre propriété contre cet accident et que vous devez vivre loin de chez vous, la couverture Frais de subsistance supplémentaires couvrira vos frais de subsistance et vous fournira des moyens de couvrir ces dépenses.
Gardez à l’esprit que la couverture d’assurance habitation ne s’arrête pas à ces choses, et si vous le souhaitez, vous pouvez assurer votre maison contre les tremblements de terre, les inondations, le vol, etc. en payant plus. Par exemple, si votre maison est cambriolée, la compagnie d’assurance vous paiera même pour remplacer les serrures si vous signalez le vol à la police.