Ouvrir un compte bancaire le plus tôt possible est l’une des choses importantes. Un compte bancaire aura plusieurs usages pour vous :
Dépôt des liquidités en lieu sûr
Tenue de registres et enregistrement des revenus et des dépenses (recettes et paiements)
Payer des factures comme le loyer, la facture d’électricité, la facture de téléphone, etc.
Recevoir des fonds directement de certains employeurs ou services gouvernementaux
Créez un historique au Canada, ce qui peut être utile pour obtenir un prêt ou une carte de crédit à l’avenir.
Types de comptes bancaires
Différentes institutions bancaires proposent généralement diverses offres pour ouvrir un compte. La variété des comptes et leurs frais mensuels, le coût des opérations bancaires et le montant des intérêts bancaires varient d’une institution à l’autre.
Les comptes bancaires courants comprennent :
Les types de comptes bancaires et leurs applications sont énumérés ci-dessous.
Compte de chèques : Ce compte est l’un des types de comptes bancaires au Canada qui est utilisé pour retirer, acheter et effectuer des tâches quotidiennes. De plus, un chèque est émis pour ce type de compte.
Compte d’épargne : Il s’agit d’un compte d’épargne en dollars canadiens avec un faible taux d’intérêt et des frais pour retirer de l’argent de ce compte.
Compte d’épargne en USD: Le compte d’épargne est en dollars américains et génère peu de bénéfices.
Compte de carte de crédit: ce compte est un compte de crédit utilisé pour les achats quotidiens et en ligne. Ce compte consomme votre crédit en banque, vous devez donc payer votre dette tous les mois du mois suivant, jusqu’à la date indiquée par la banque, sinon un taux d’intérêt élevé s’ajoutera à votre dette et à votre crédit auprès de la banque Il est endommagé.
Coûts mensuels
Les services bancaires sont gratuits pour les étudiants et les personnes de plus de 60 ans bénéficient de nombreuses réductions. Les frais bancaires sont également gratuits pour les nouveaux arrivants au Canada, mais seulement pour un temps limité. À l’expiration, vous devrez payer des frais mensuels pouvant atteindre 30 $CAN. De nombreuses banques renoncent à ces frais si elles ont un montant minimum sur leur compte.
Coûts de transaction
Sur de nombreux comptes, vous n’aurez qu’un nombre limité de transactions gratuites par mois. Tout ce qui est en dehors de ce montant fixe coûte (environ 1 $ par transaction). Certains comptes ont des transactions illimitées. Cependant, ces comptes ont généralement les frais mensuels les plus élevés et les exigences de solde minimum les plus élevées afin d’annuler les frais.
Frais de retrait aux guichets automatiques
Le retrait d’espèces à un guichet automatique est gratuit si vous utilisez votre caissier de banque, mais si vous utilisez un autre guichet automatique bancaire, cela coûte environ 1,50 $ par transaction.
Pire encore, un retrait à un guichet automatique à l’étranger peut coûter environ 5 $ CAN plus une commission de 2,5 %.
Frais de transfert international
Toutes les grandes banques au Canada Forfaits pour nouveaux arrivants ont un nombre limité de virements internationaux gratuits.
Cependant, même s’il est annoncé que ces transferts seront gratuits, dans de nombreux cas, vous devrez en fait payer des frais lorsque vous effectuez le transfert et revenez à un autre moment. D’autres termes et conditions peuvent s’appliquer, vous devez donc lire attentivement le texte avant de décider d’utiliser ce service.
CHÈQUE ANNULÉ
Un chèque est un chèque en blanc sur lequel le mot ANNULÉ est écrit en grosses lettres claires. Cela invalidera votre chèque et personne d’autre ne pourra remplir les blancs et retirer de votre compte.
Sous le chèque de bourre, il y a 3 numéros qui sont utilisés dans de nombreux cas.
Lorsqu’une personne souhaite créer un lien électronique entre son compte bancaire et votre compte bancaire, elle utilise un chèque.
Lorsque vous vous rendez à la banque, pour obtenir un chèque, assurez-vous d’apporter 2 pièces d’identité avec photo.
Qu’est-ce qu’un relevé bancaire ?
Le relevé bancaire est votre transaction que vous effectuez chaque mois. Pour recevoir ce document, vous pouvez vous rendre à la banque et demander une impression à l’employé de banque.
Lorsque vous demandez au caissier de banque d’imprimer votre compte, il vous demande dans quelle période souhaitez-vous imprimer votre compte ?
Dans la plupart des cas, il faut 3 ou 6 mois pour imprimer le compte. Lorsque vous demandez à la banque d’imprimer votre compte, assurez-vous de lui demander de tamponner la banque et la date du jour sur toutes les pages.
Un moyen plus simple d’obtenir une impression de compte en ligne consiste à vous connecter à votre compte bancaire en ligne et à cliquer sur l’option Relevé bancaire (ce nom peut changer légèrement dans différentes banques et applications). Ensuite, vous choisissez la période dont vous avez besoin, par exemple les 6 derniers mois ou de février à mars, puis vous pouvez télécharger votre impression au format PDF.
Paiement mobile à l’achat
Au Canada, les lecteurs de cartes peuvent être utilisés de deux façons :
- Insérez la carte dans l’appareil, puis entrez le mot de passe indiquant qu’il n’y a pas de limite d’achat dans cette méthode.
- Appuyez sur la carte sur le lecteur de carte et appuyez sur Appuyez sur la carte, de cette façon, vous n’êtes autorisé à acheter que jusqu’à 100 $ et si votre achat est supérieur à 100 $, vous devez entrer votre carte et entrer le mot de passe. frapper.
Il existe une application dans les smartphones où vous pouvez entrer vos informations bancaires et votre téléphone agit comme une carte bancaire, et lorsque vous souhaitez payer, il vous suffit d’entrer dans l’application Apple Pay ou Samsung pay et après avoir sélectionné la carte bancaire Vous (carte de débit ou de crédit carte) placez le téléphone près du lecteur de carte et le paiement s’effectue automatiquement.
Liste des principales banques au Canada:
Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir les noms des banques, ainsi que leurs mots abrégés et le site Web de chaque banque.
| Nom de banque | Nom abrégé de la banque | Le site officiel de la banque |
|---|---|---|
| Banque royale du canada | RBC Bank | https://www.rbcbank.com/ |
| TD Canada Trust | TD Bank | https://www.td.com/ca/en/personal-banking/ |
| Banque Scotia | https://www.scotiabank.com/ca/en/ | |
| Banque de Montréal | BMO Bank | https://www.bmo.com/main/about-bmo/ |
| Banque Canadienne Impériale de Commerce | CIBC | https://www.cibc.com/en/personal-banking.html |
- Banque royale du canada
La Banque Royale du Canada est la plus grande banque au Canada et offre son service à la clientèle dans plus de 200 langues. La banque propose également des forfaits complets pour les nouveaux arrivants canadiens. Si vous avez un visa temporaire, vous pouvez ouvrir un compte bancaire sans restriction de signature RBC ou un compte bancaire spécial VIP RBC gratuit pendant 6 mois. Vous recevrez également une carte de crédit gratuite.
Une fois que vous aurez obtenu le statut de résident permanent, vous serez admissible à un prêt automobile et hypothécaire, même sans antécédents de crédit. Si vous êtes étudiant, un compte bancaire sans restrictions RBC est gratuit pour les étudiants et sera ouvert avec une carte Visa Or ou une carte de crédit MasterCard gratuite. Enfin, si vous êtes propriétaire d’une entreprise ou d’un entrepreneur, vous bénéficierez de tous les avantages du Forfait Nouveaux arrivants au Canada en plus d’un crédit de 50 $ au démarrage de votre compte de dépôt d’entreprise.
- TD
Le forfait Canadian Newcomer de TD Bank Toronto comprend un compte courant gratuit pendant 6 mois et une carte de crédit gratuite avec une limite de crédit pouvant atteindre 1 000 $CAN. Vous pourriez également être admissible à un prêt hypothécaire si vous n’avez pas d’antécédents de crédit.
Si vous envisagez de démarrer une nouvelle entreprise, vous pouvez obtenir un plan de service personnalisé qui comprend une protection contre les découverts et un certain nombre de transactions mensuelles gratuites.
- Banque Scotia
La Banque Scotia est la troisième banque en importance au Canada et compte plus de 4 000 guichets automatiques à l’échelle nationale. La banque propose un large éventail de types de comptes et chacun a ses propres privilèges.
Le Student Banking Benefit Scheme n’a pas de frais mensuels et le nombre de transactions est illimité, tandis qu’un certain nombre de comptes Business Bank incluent une protection contre les découverts jusqu’à 5 000 $, un plan d’affaires personnalisé et une carte de crédit Visa.
- Banque de Montréal
La plus ancienne banque au Canada est la Banque de Montréal et propose un forfait pour les nouveaux arrivants qui couvre la main-d’œuvre, les étudiants et les propriétaires d’entreprise. Vous recevrez jusqu’à un an, un compte bancaire avec transactions illimitées et sans frais mensuels, une carte de crédit MasterCard et même un coffre-fort. Même si vous venez d’arriver au Canada et que vous n’avez pas encore d’antécédents de crédit, vous pourriez quand même être admissible à un prêt hypothécaire.
- Banque Canadienne Impériale de Commerce
À l’instar des quatre autres grandes banques canadiennes, la CIBC a un plan pour les nouveaux arrivants canadiens qui est offert aux résidents temporaires et permanents. Ce forfait comprend un compte courant CIBC quotidien sans frais mensuels et transactions illimitées pendant un an et une carte de débit Visa. Si vous êtes un résident permanent du Canada, vous pouvez avoir jusqu’à 55 $CAN en espèces dans un coffre-fort.
Il existe également un certain nombre de comptes bancaires actifs parmi lesquels choisir. Ces comptes comprennent des transactions illimitées, une structure de coûts flexible selon la taille de l’entreprise et votre accès à une variété de prêts à des taux préférentiels.
Mots utiles et importants en banque
