بانکهای کانادا
باز کردن حساب بانکی در اولین فرصت ممکن ، یکی از موارد حائز اهمیت می باشد. حساب بانکی کاربردهای مختلفی برای شما خواهد داشت:
سپردن دارایی های نقدی در محلی مطمئن
نگهداری سوابق و ثبت درآمدها و هزینه ها (دریافتها و پرداختها)
پرداخت صورتحسابها مثل اجاره ، قبض برق ، قبض تلفن ، و غیره
دریافت مستقیم وجوه از برخی از کارفرمایان یا خدمات دولتی
ایجاد سابقه گردش مالی در کانادا ، که می تواند برای گرفتن وام یا دریافت کارت های اعتباری در آینده مفید باشد.
انواع حساب های بانکی
موسسات بانکی مختلف، معمولا پیشنهادات متنوعی جهت افتتاح حساب ارائه می کنند. تنوع حساب ها و هزینه های ماهیانه آنها ، هزینه عملیات بانکی و میزان سود بانکی از موسسه ای به موسسه ای دیگر متفاوت است
حسابهای بانکی متداول عبارتند از :
انواع حسابهای بانکی و کاربرد آنها در جدول زیر برای شما آمده است.
هزینه های ماهیانه
بانکداری برای دانشجویان رایگان است و افراد بالای 60 سال از تخفیف زیادی برخوردار می شوند. هزینه های بانکی همچنین برای تازه واردین به کانادا اما فقط به مدت محدود رایگان است. بعد از انقضای آن مدت، باید هزینه های ماهیانه تا سقف 30 دلار کانادا را پرداخت کنید. بسیاری از بانک ها در صورت داشتن یک حداقل مقدار در حساب، از این هزینه چشم پوشی می کنند.
هزینه های تراکنش
در بسیاری از حساب ها شما فقط تعداد محدودی تراکنش رایگان در ماه خواهید داشت. هر چیزی خارج از این تعداد معین موجب یک هزینه (حدود 1 دلار به ازای هر تراکنش) می شود. برخی حساب ها دارای تراکنش های بدون محدودیت هستند. با این حال، این حساب ها معمولا بالاترین هزینه های ماهیانه و بالاترین الزامات حداقل تراز را به منظور چشم پوشی از هزینه دارند.
هزینه های برداشت از ATM
برداشت پول نقد از ATM در صورتی که از عابر بانک های بانک خود استفاده کنید، رایگان است اما در صورتی که از ATM بانک دیگری استفاده کنید، به ازای هر تراکنش حدود 1.50 دلار هزینه دارد.
بدتر از آن این است که برداشت از یک ATM خارج از کشور ممکن است حدود 5 دلار کانادا به اضافی 2.5٪ کمیسیون نیز هزینه داشته باشد.
هزینه های انتقالات بین المللی
همه ی بانک های مهم در پکیج های تازه واردین کانادا دارای تعداد محدودی انتقال بین المللی رایگان هستند.
با این حال، با اینکه تبلیغ می شود که این انتقال ها رایگان خواهند بود، در بسیاری از موارد هنگامی که انتقال را انجام می دهید و در زمان دیگری مجددا باز می گردید، در واقع مجبور به پرداخت هزینه می شوید. شرایط و ضوابط دیگری نیز ممکن است به کار برده شود و بنابراین شما باید قبل از تصمیم گیری درباره ی استفاده از این سرویس، متن آن را با دقت بخوانید.
وید چک – VOID CHECK
وید چک، یک چک خالی می باشد که کلمه VOID به صورت بزرگ و واضخ روی آن نوشته شده است. انجام این کار، چک شما را باطل می کند و شخص دیگری نمی تواند قسمت های خالی آن را پر کند و اقدام به برداشت از حساب شما کند.
در زیر وید چک 3 شماره وجود دارد که از این شماره ها در بسیاری موارد استفاده می شود.
زمانی که شخصی می خواهد بین حساب بانکی خودش و حساب بانکی شما یک لینک الکترونیکی ایجاد کند، از وید چک استفاده می کند.
زمانی که به بانک مراجعه می کنید برای گرفتن وید چک حتما 2 قطعه مدرک هویتی عکس دار با خود همراه داشته باشید.
پرینت حساب یا Bank statement چیست؟
پرینت حساب یا Bank statement به تراکنشهای شما گفته می شود که هر ماه انجام داده اید گفته می شود. برای دریافت این مدرک می توانید به بانک رفته و از متصدی بانک درخواست پرینت حساب کنید.
زمانی که از متصدی بانک درخواست پرینت حساب خود را می کنید از شما می پرسد که در چه دوره ای پرینت حساب خود را می خواهید؟
برای بیشتر موارد پرینت حساب 3 و یا 6 ماه لازم است. زمانی که از بانک درخواست پرینت حسابی خود را می کنید حتما از آنها بخواهید مهر بانک و تاریخ روز را روی تمامی صفحات بزنند.
راه ساده تر برای دریافت پرینت حساب به صورت آنلاین است که شما می توانید وارد حساب آنلاین بانک- Online Banking شوید و روی گزینه Bank statement کلیک کنید ( در بانکها و اپلیکیشن های مختلف ممکن است این اسم کمی تغییر کند). سپس دوره ای که لازم دارید را انتخاب می کنید مثلا 6 ماه گذشته و یا از ماه فوریه تا مارچ و سپس می توانید پرینت حسابی خود را به صورت پی دی اف دانلود کنید.
پرداخت با تلفن همراه هنگام خرید
در کانادا به 2 روش می توان از کارت خوان استفاده کرد:
- وارد کردن کارت به دستگاه و سپس وارد کردن رمز که سقف خرید در این روش وجود ندارد.
- نزدیک کردن کارت به روی دستگاه کارت خوان و به اطلاح Tap the card، با این روش شما فقط مجاز به خرید کردن تا سقف 100 دلار را دارید و اگر خرید شما بیش از 100 دلار است باید کارت خود را وارد کنید و رمز را بزنید.
در گوشی های هوشمند اپلیکیشنی وجود دارد که می توانید اطلاعات بانکی خود را در آن وارد کنید و گوشی شما مانند کارت بانکی عمل می کند و زمانی که می خواهید پرداخت کنید کافیه در اپلیکیشن Apple Pay یا Samsung pay وارد شوید و بعد از انتخاب کارت بانکی خود( دبیت کارت یا کردیت کارت) گوشی را نزدیک دستگاه کارت خوان می کنید و پرداخت به صورت اتوماتیک انجام می شود.
لیست بانک های مهم در کانادا :
در جدول زیر می توانید نام بانکها به 3 زبان، همچنین لغت کوتاه شده آنها و وبسایت هر بانک را مشاهده کنید.
|
نام بانک به فارسی |
نام بانک به انگلیسی | نام بانک به فرانسه | نام مخفف بانک | وب سایت رسمی بانک |
| بانک رویال کانادا | Royal Bank of Canada | Banque royale du canada | RBC Bank | https://www.rbcbank.com/
|
| بانک تی دی | TD Canada Trust | TD Canada Trust | TD Bank | https://www.td.com/ca/en/personal-banking/ |
| بانک اسکوشیا | Scotiabank | Banque Scotia | https://www.scotiabank.com/ca/en/ | |
| بانک مونترال | Bank of Montreal | Banque de Montréal | BMO Bank | https://www.bmo.com/main/about-bmo/ |
| امپریال بانک تجارت کانادا | Canadian Imperial Bank of Commerce | Banque Canadienne Impériale de Commerce | CIBC | https://www.cibc.com/en/personal-banking.html |
- بانک رویال کانادا (Royal Bank of Canada)
بانک رویال کانادا، بزرگترین بانک کانادا است و سرویس مشتریان خود را در بیش از 200 زبان ارائه می کند. این بانک همچنین پکیج های جامعی برای تازه واردین کانادا دارد. اگر شما دارای ویزای موقت هستید، می توانید یک حساب بانکی بدون محدودیت امضای RBC و یا یک حساب بانکی ویژه RBC VIP بدون هزینه را به مدت 6 ماه افتتاح کنید. شما همچنین یک کارت اعتباری رایگان نیز دریافت خواهید کرد.
هنگامی که وضعیت اقامت دائم را اخذ کردید، حتی بدون داشتن یک سابقه ی اعتباری، واجد شرایط یک وام خودرو و وام مسکن خواهید بود. اگر دانشجو هستید، حساب بانکی بدون محدودیت RBC برای دانشجویان هیچ هزینه ی پولی ندارد و همراه با یک کارت رایگان Visa Gold یا کارت اعتباری MasterCard افتتاح می شوند. در نهایت اگر صاحب یک کسب و کار یا یک کارآفرین هستید، در شروع کار هنگام افتتاح حساب سپرده های کاری، همه ی مزایای پکیج تازه واردین به کانادا به اضافه ی یک اعتبار 50 دلاری را دریافت خواهید کرد.
- بانک TD
پکیج تازه واردین کانادا در بانک حوزه ی تورنتو (TD Bank) شامل یک حساب جاری رایگان به مدت 6 ماه و یک کارت اعتباری رایگان با محدودیت اعتبار تا سقف 1000 دلار کانادا می باشد. شما در صورت عدم داشتن سابقه ی اعتباری نیز ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.
اگر قصد شروع یک کسب و کار جدید را دارید، می توانید یک برنامه ی سرویس سفارشی که شامل حفاظت از اضافه برداشت و تعدادی تراکنش رایگان ماهیانه می باشد، دریافت کنید.
- Scotiabank
Scotiabank سومین بانک بزرگ کانادا است و بیش از 4000 ATM در کل کشور دارد. این بانک حوزه ی وسیعی از انواع حساب ها را دارد که می توان از بین آنها انتخاب کرد و همه دارای امتیازات مخصوص خود هستند.
طرح مزایای بانکداری دانشجو هزینه ی ماهیانه ندارد و تعداد تراکنش ها نامحدود است در حالیکه تعدادی از حساب های بانک کسب و کار شامل حفاظت از اضافه برداشت تا سقف 5000 دلار، یک طرح سفارشی کسب و کار و یک کارت اعتباری ویزا می باشد.
- بانک مونترال (Bank of Montreal)
قدیمی ترین بانک کاناداٰ بانک مونترال است و پکیجی برای تازه واردین دارد که نیروهای کار، دانشجویان و صاحبان کسب و کار را پوشش می دهد. شما تا سقف یک سال، حساب بانکی با تراکنش های نامحدود و بدون هزینه ی ماهیانه، یک کارت اعتباری MasterCard و حتی یک صندوق امانات دریافت خواهید کرد. حتی در صورتی که تازه به کانادا آمده اید و هنوز دارای سابقه ی اعتباری نیستید نیز ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.
- امپریال بانک تجارت کانادا (Canadian Imperial Bank of Commerce)
همانند سایر 4 بانک مهم کانادا، CIBC طرحی برای تازه واردان کانادا دارد که هم برای ساکنان موقت و هم برای ساکنان دائم در دسترس است. این پکیج شامل یک حساب جاری روزانه ی CIBC بدون هزینه ی ماهیانه و تراکنش های نامحدود به مدت یک سال و یک کارت بدهی ویزا (Visa Debit Card) است. در صورتی که ساکن دائم کانادا هستید، می توانید در یک صندوق امانات تا سقف 55 دلار کانادا پول نقد داشته باشید.
همچنین تعداد حساب بانکی کاری وجود دارد که می توانید از بین آنها انتخاب کنید. این حساب ها شامل تراکنش های نامحدود، ساختار انعطاف پذیر نسبت به هزینه با توجه به اندازه ی کسب و کار و دسترسی شما به انواع وام ها با نرخ های ترجیحی می باشند.
لغات کاربری و مهم در امور بانکی
