Acheter une propriété

Le choix entre l’achat d’une propriété résidentielle ou commerciale dépend de nombreux facteurs, notamment vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, vos compétences en gestion immobilière, etc. Voici quelques points à considérer : 

• Objectifs financiers : Généralement, les propriétés commerciales peuvent générer un rendement plus élevé que les propriétés résidentielles, mais elles nécessitent également un investissement initial plus important. Si vous recherchez des revenus locatifs stables, une propriété résidentielle peut être une meilleure option. Cependant, si vous êtes prêt à investir un montant plus important et à prendre un risque plus élevé pour un rendement potentiel plus élevé, une propriété commerciale pourrait être plus appropriée.   
• Tolérance au risque : Les propriétés commerciales sont généralement plus risquées que les propriétés résidentielles. Par exemple, les taux d’occupation peuvent varier plus largement et être plus dépendants de l’état de l’économie.   
• Gestion immobilière : Les propriétés commerciales peuvent nécessiter une gestion plus intensive que les propriétés résidentielles. Par exemple, vous devrez peut-être gérer plusieurs locataires, entretenir des équipements spécifiques à l’entreprise, etc.   
• Financement : Le financement d’une propriété commerciale peut être plus difficile et les taux d’intérêt peuvent être plus élevés.   

• Législation : Au Québec, comme ailleurs, il existe différentes réglementations et lois concernant les bâtiments résidentiels et commerciaux. Il serait bon de consulter un expert ou de faire vos propres recherches sur ces sujets.   

Ultimement, contactez-nous pour discuter de votre situation personnelle et de vos objectifs avant de prendre une décision. 

En fait, Montréal est divisée en 19 arrondissements, et chacun a une esthétique de construction et un mode de vie distincts.

INNO link Canada est un groupe d’experts dans le domaine de l’immobilier. Notre objectif principal est de fournir les meilleurs services pour vos besoins. Nous analyserons vos désirs et fournirons la propriété la mieux adaptée.

Nous vous fournirons la meilleure liste qui vous convient, à vous et à votre famille. La satisfaction de nos clients nous montre que nous sommes sur la bonne voie pour fournir un service exceptionnel. Avec notre équipe expérimentée, assurez-vous de choisir la meilleure propriété. Nos experts vous guideront pour plus d’informations comme le quartier, l’accessibilité, etc. pour vous aider à mieux choisir, en particulier pour un premier acheteur.

Nos services sont adaptés également pour les nouveaux arrivants afin de les aider dans leur installation au Québec.

L’équipe d’accueil d’INNO Link Canada est une équipe complète de courtier immobilier et d’expert : inspecteur en bâtiment, courtier hypothécaire et les notaires. Nous avons réuni cette équipe pour vous aider à trouver la maison de vos rêves

Things to consider when purchasing:

1. Frais d’expertise avant vente 

Dans certains cas, il est recommandé de faire cette expertise, mais ce n’est pas toujours nécessaire. Les frais pour une expertise d’évaluation de propriété au Québec peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la complexité de l’évaluation, la taille de la propriété, sa localisation, etc. En général, ces frais peuvent s’étendre de quelques centaines à quelques milliers de dollars. Par exemple, pour une maison unifamiliale, vous pouvez vous attendre à payer entre 300 $ et 600 $ en moyenne, mais ce coût pourrait augmenter si la propriété est grande ou complexe. Pour une propriété commerciale ou industrielle, les frais peuvent être sensiblement plus élevés.   

Il est toujours recommandé de demander plusieurs devis auprès de différents évaluateurs avant de faire un choix. Assurez-vous également que l’évaluateur est membre de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec pour garantir que vous recevez un service professionnel et fiable. Il est également à noter que les honoraires payés pour une évaluation ne reflètent pas une valeur marchande spécifique de votre propriété. La valeur marchande est rendue par ce que l’acheteur est prêt à payer sur le marché ouvert.   

Notez que ces chiffres sont des estimations basées sur les données disponibles jusqu’en septembre 2021, la dernière date de mise à jour de ma base de connaissances. Il est donc possible que les prix aient légèrement changé depuis lors. Vous devriez vérifier les frais actuels en contactant directement un ou plusieurs évaluateurs agréés. 

 

2. Coût d’une inspection de la propriété

Nous vous accompagnerons toujours tout au long de l’inspection du bien avant de l’acheter. Le coût d’une inspection de propriété avant achat peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment la taille de la propriété, son emplacement, son âge, son type (maison unifamiliale, copropriété, immeuble à logements multiples, etc.) et le niveau de détail de l’inspection requise.   

En 2021, les frais pour une inspection résidentielle standard au Québec se situaient généralement entre 300 $ et 700 $. Cependant, notez que ces coûts peuvent avoir légèrement augmenté depuis lors, en raison de l’inflation ou d’autres facteurs.   

Une inspection plus détaillée, comme une inspection antiparasitaire, une inspection des fondations ou une inspection des systèmes de chauffage et de refroidissement, peut coûter plus cher. De plus, certaines propriétés, telles que les bâtiments historiques ou les grandes propriétés, peuvent nécessiter des inspections spécialisées, ce qui peut également augmenter le coût.   

Il est important de se rappeler que le coût de l’inspection est souvent bien inférieur aux coûts potentiels associés aux problèmes qui peuvent être découverts lors de l’inspection. De plus, une inspection approfondie peut vous donner une tranquillité d’esprit précieuse lors de l’achat d’une propriété.   

Nous recommandons plusieurs inspecteurs immobiliers certifiés pour des devis précis en fonction de vos besoins spécifiques. 

 

3. Les frais du notaire

Au Québec, les notaires fixent généralement leurs propres honoraires, et ceux-ci peuvent varier en fonction de la complexité de la transaction. Ces frais peuvent inclure:

• • Les honoraires du notaire : ils sont généralement calculés en fonction du temps passé sur le dossier. Pour une transaction immobilière standard, cela pourrait être entre 1 000$ et 2200$, mais cela peut varier. 
  • Les déboursés : ce sont des frais payés par le notaire en votre nom pour des services tels que l’obtention d’un certificat de localisation, des recherches de titres, etc. 
  • La taxe de bienvenue (droits de mutation immobilière) : cette taxe est calculée en fonction du montant le plus élevé entre le prix d’achat de la propriété et sa valeur municipale. Le taux varie en fonction de la ville et de la valeur de la propriété. 
  • Les frais d’enregistrement : ces frais sont payés pour enregistrer la nouvelle propriété et l’hypothèque auprès du Registre foncier du Québec. 

 

4. L’assurance hypothécaire

L’assurance hypothécaire est généralement exigée par les prêteurs dans le cadre d’un prêt hypothécaire lorsque l’acheteur verse moins de 20 % du prix d’achat de la propriété à titre de mise de fonds. Il est conçu pour protéger le prêteur contre la défaillance de l’emprunteur.   

Au Québec, comme dans le reste du Canada, il existe trois principaux fournisseurs d’assurance hypothécaire :   

• • Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL): Il s’agit d’une société d’État qui offre une assurance hypothécaire pour les maisons dont le prix est inférieur à 1 million de dollars.   
  • Genworth Canada : Il s’agit d’une compagnie d’assurance privée qui offre également des services d’assurance hypothécaire.   
  • Canada Guaranty : c’est le troisième fournisseur d’assurance hypothécaire au Canada, également une compagnie privée.   

Le coût de l’assurance hypothécaire varie selon plusieurs facteurs, dont le montant du prêt et le pourcentage de la mise de fonds. Il est généralement ajouté au montant de l’hypothèque et payé par l’emprunteur au fil du temps.   

Il est important de noter que l’assurance hypothécaire n’est pas la même chose que l’assurance-vie hypothécaire, qui est une forme d’assurance qui rembourse le solde restant de votre prêt hypothécaire si vous décédez, ou l’assurance habitation, qui protège votre maison contre les dommages tels qu’un incendie ou inondation.   

Enfin, afin de trouver la meilleure solution, nous vous mettons en contact avec des experts hypothécaires pour discuter de vos options et trouver le produit qui correspond le mieux à vos besoins. 

 

5. L’assurance titres

L’assurance titres n’est pas obligatoire au Québec, mais elle est recommandée pour protéger l’acheteur et le prêteur hypothécaire contre divers risques liés à la propriété immobilière, tels que la fraude, les problèmes de titre ou les vices cachés.   

Les frais d’assurance titres peuvent varier en fonction du montant de la transaction et de la compagnie d’assurance, mais ils varient généralement de quelques centaines à quelques milliers de dollars.   

Il serait donc prudent de contacter plusieurs compagnies d’assurance titres pour obtenir des soumissions. De plus, l’assurance titres est généralement un paiement unique et couvre tant que vous êtes propriétaire de la propriété.   

Il est important de consulter un avocat ou un notaire au cours du processus d’achat pour s’assurer que tous les aspects juridiques de la transaction sont traités correctement, y compris la décision d’acheter une assurance titres. 

Vous pourriez avoir besoin d’une assurance titres compte tenu de la situation particulière de la transaction, par exemple en attendant que le nouveau certificat de localisation soit prêt. Nous vous suggérons donc de nous contacter pour obtenir des conseils actuels spécifiques à votre situation. 

 

6. Les ajustements prépayés

Les ajustements prépayés pour les services publics et les taxes foncières sont des frais qui sont facturés à l’avance, généralement lorsqu’une vente de propriété est conclue.   

Services publics : les services publics peuvent inclure l’électricité, le gaz, l’eau et d’autres services nécessaires à une propriété. Lors d’une vente, l’acheteur et le vendeur doivent déterminer qui doit payer les services utilisés pendant le mois de la vente. Par exemple, si la vente a lieu le 15 du mois, l’acheteur devrait être responsable de la moitié du coût des services publics pour ce mois. Cependant, ces prestations étant généralement facturées en fin de mois, l’acheteur peut être amené à régler la totalité de la facture, et le vendeur peut être amené à rembourser sa part. Cela peut être géré par des ajustements prépayés lors de la clôture de la vente.   

Impôts fonciers : Les impôts fonciers sont généralement payés une fois par an. Si une vente a lieu après que le vendeur a payé les taxes foncières de l’année, l’acheteur peut avoir à rembourser au vendeur la partie des taxes foncières correspondant à la période de l’année pendant laquelle il sera propriétaire du bien. Par exemple, si les taxes foncières sont payées en janvier et que la vente a lieu en juin, l’acheteur pourrait devoir rembourser au vendeur la moitié des taxes foncières payées. Cela peut également être géré par des ajustements prépayés lors de la clôture de la vente.   

Les ajustements prépayés sont un aspect important de la conclusion d’une vente de propriété. Ils veillent à ce que les coûts soient répartis équitablement entre l’acheteur et le vendeur en fonction de la durée de possession de la propriété par chacun. Ils sont généralement négociés lors du processus de clôture et sont détaillés dans l’acte de vente. 

 

7. Assurance habitation

Le coût de l’assurance habitation dépend de plusieurs facteurs, notamment :   

• • Valeur de la maison : Plus la maison est chère, plus l’assurance sera chère. 
  • Emplacement du domicile : certaines régions peuvent avoir des taux d’assurance plus élevés en raison de facteurs tels que le taux de criminalité, le risque de catastrophes naturelles, etc. 
  • Détails de la maison : L’âge de la maison, le type de construction, le type de toit, etc. peuvent tous influer sur le coût de l’assurance. 
  • Couverture choisie : Plus vous souhaitez couvrir de risques, plus le coût de l’assurance sera élevé. 
  • Franchise : Une franchise plus élevée peut réduire la prime d’assurance. 
  • Historique des réclamations : Si vous avez des antécédents de réclamations d’assurance, cela pourrait augmenter vos coûts.

En tant qu’expert immobilier, nous vous référons à des experts de plusieurs compagnies d’assurances afin d’obtenir des soumissions. N’oubliez pas de comparer non seulement les coûts, mais aussi les couvertures offertes et les conditions des polices. 

 

8. L’assurance-vie hypothécaire

L’assurance-vie hypothécaire est une forme d’assurance conçue pour rembourser l’hypothèque d’une propriété en cas de décès de l’emprunteur. Voici quelques-uns des avantages de ce type d’assurance :   

• • Sécurité financière pour les proches : En cas de décès prématuré de l’emprunteur, l’assurance vie hypothécaire assure le remboursement de la dette hypothécaire. Cela peut éviter à la famille de l’emprunteur d’avoir à vendre la maison pour rembourser l’hypothèque et contribuer à assurer la stabilité financière.   
  • Facilité d’obtention : Généralement, l’assurance-vie hypothécaire est plus facile à obtenir que les autres types d’assurance-vie. En effet, il est généralement lié à l’obtention d’un prêt immobilier et ne nécessite pas toujours un examen médical complet.   
  • Primes constantes : Dans la plupart des cas, les primes d’assurance-vie hypothécaire demeurent constantes pendant toute la durée de la police, même si l’espérance de vie de l’emprunteur diminue.   
  • Tranquillité d’esprit : Savoir que la maison sera entièrement payée en cas de décès peut donner la tranquillité d’esprit à l’emprunteur et à sa famille. 

Nous vous référons à un conseiller financier ou à un agent d’assurance pour discuter des options les mieux adaptées à votre situation particulière. 

 

9. La taxe de vente

Si vous achetez une nouvelle propriété dont la construction est terminée, vous pourriez être redevable de la TVQ et de la TPS (taxe sur les produits et services), à moins que la propriété en soit exonérée pour une raison quelconque. Les taux de ces taxes peuvent varier.   

Si vous construisez une maison neuve, vous pourriez également être redevable de la TVQ et de la TPS sur les matériaux de construction et les services d’un entrepreneur.   

Il s’agit d’une situation complexe et nous vous référons à consulter un expert en fiscalité immobilière pour des conseils spécifiques à votre situation. Les lois fiscales peuvent changer et varier d’une province à l’autre. 

 

10. Les taxes éventuels à payer

Lors de l’achat d’une propriété au Québec, plusieurs types de taxes et de frais peuvent s’appliquer. Voici les principaux :   

• • Taxe de Bienvenue (Droits de mutation immobilière) : Aussi appelée taxe de mutation, c’est une taxe municipale qui est calculée en fonction de la valeur du bien immobilier que vous achetez. Elle est généralement due dans les 30 à 60 jours suivant la signature de l’acte de vente.   
  • Taxes municipales et scolaires : Ce sont des taxes annuelles basées sur la valeur évaluée de la propriété par la municipalité. Vous devez généralement payer votre part pour l’année en cours lors de l’achat de la propriété.   
  • Taxe sur les produits et services (TPS) et Taxe de vente du Québec (TVQ) : Ces taxes s’appliquent généralement à l’achat de propriétés neuves ou substantiellement rénovées. Cependant, il existe des remboursements pour certaines propriétés sous certaines conditions. Ces taxes ne s’appliquent pas généralement à l’achat de propriétés usagées.