L’assurance du locataire au Canada offre la possibilité de couvrir le coût des dommages causés à votre propriété dans la maison que vous louez.
Ce type d’assurance protège également vos biens contre le vol. Ce type d’assurance couvre également partiellement les dommages causés aux personnes dans le bien locatif. Il convient de noter que de nombreux appartements exigent que vous fournissiez une preuve d’assurance locative avant d’emménager.
Types de polices d’assurance locataire
L’assurance locataire protège votre bien situé dans un bien locatif. Les biens personnels, y compris les meubles, les appareils électroménagers, les vêtements et les équipements électroniques, sont généralement couverts par ce type d’assurance. La couverture d’assurance minimum du locataire protège cette propriété contre les incendies, les dommages ou le vol.
L’assurance responsabilité civile du locataire vous aide à couvrir les frais juridiques et médicaux d’une personne blessée dans un bien locatif. Vous pouvez également utiliser une assurance locative plus complète pour couvrir les équipements électroniques coûteux.
Qu’est-ce qui affecte le coût de l’assurance du locataire ?
La prime d’assurance locative que vous devez payer est calculée en fonction de plusieurs facteurs :
- Emplacement de la propriété : Si vous vous trouvez dans une zone plus sujette aux ouragans et tremblements de terre, ou si le taux de criminalité dans votre quartier est élevé, la prime d’assurance du locataire sera plus élevée.
- Niveau de sécurité du domicile : la présence de serrures aux fenêtres, de caméras de sécurité et d’alarmes antivol réduira la prime d’assurance du locataire.
- Niveau de couverture d’assurance : En général, plus vous choisissez d’options de couverture d’assurance, plus votre prime d’assurance sera élevée. Si vous recherchez une assurance qui vous fournira des articles de remplacement au lieu d’articles endommagés et inutilisables, la prime sera plus élevée que si seule la valeur de rachat réelle (la valeur de l’article moins la dépréciation) est demandée.
- Valeur de la propriété : Quelqu’un qui a des biens plus précieux devrait payer une prime d’assurance plus élevée.
Couvre l’assurance locataire
L’assurance habitation ne couvre pas les biens de la maison. Ce type d’assurance ne couvre pas non plus l’assurance responsabilité civile. Par exemple, si quelqu’un se blesse dans votre appartement et que vous avez une assurance habitation, l’assurance ne vous paiera rien. C’est là que vous devez absolument utiliser l’assurance du locataire.
Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions de la police d’assurance pour savoir ce qui est couvert par l’assurance. Le tableau donne également des explications sur certaines des couvertures d’assurance incluses dans l’assurance du locataire.
Les éléments les plus courants couverts par l’assurance des locataires au Canada sont les suivants :
- Tempête : dommages causés par le vent, la grêle et d’autres effets liés à la tempête
- Impact : dommages matériels causés par de forts impacts causés par des météorites, des chutes de pièces d’avions ou des objets lancés depuis des voitures.
- Vandalisme : Dommage intentionnel à la propriété par quelqu’un qui n’habite pas dans votre maison.
- Eau : Dommages matériels dus à la plupart des types de fuites d’eau (pas les inondations).
- Fumée : Dommages matériels causés par la fumée – n’inclut pas les biens brûlés lors d’un incendie de maison.
- Dommages accidentels : Dommages accidentels causés par vous à l’immeuble du propriétaire ou à votre propriété.
- Biens extérieurs à la maison : comprend des options pour protéger les biens situés à l’extérieur de la propriété
- Court-circuit (connexion électrique) : combustion des moteurs électriques des appareils dans certaines conditions. Il n’inclut généralement pas les dommages causés par la variation de courant due à la foudre.
- Nourriture avariée : En cas de problème électrique ou de panne mécanique du réfrigérateur ou du congélateur, la nourriture avariée sera couverte par une assurance.
- Logement temporaire : le coût du logement temporaire s’il n’est pas possible de vivre dans la propriété.
- Responsabilité : Frais juridiques et médicaux liés à des blessures à quelqu’un d’autre (autre que des résidents) dans votre maison
Assurance locataire convient
Pour choisir une assurance locative adaptée, vous devez prendre en compte les éléments suivants:
- Couverture des risques par une assurance : Il est préférable d’opter pour une assurance qui couvre bien vos biens. Normalement, vous n’avez pas besoin d’une couverture d’assurance contre les tremblements de terre, les inondations ou une assurance similaire. Mais si vous vivez dans une région sujette à de telles catastrophes, assurez-vous de demander la couverture d’assurance appropriée.
- Prix proportionné à la couverture : recherchez un équilibre entre les primes payées et une couverture adéquate. Trouvez un régime d’assurance qui couvre vos principales préoccupations et offre en même temps des avantages tels que des rabais sur les primes d’assurance si votre maison est équipée de systèmes de sécurité.
- Méfiez-vous des options supplémentaires : les options telles que la responsabilité civile, la détérioration des aliments, ainsi que la couverture des vélos et autres équipements sportifs intéressent de nombreuses personnes. Mais attention, choisir chacun signifie payer plus de primes d’assurance. Pour cette raison, vous devez choisir la meilleure option en fonction de la situation dans laquelle vous vous trouvez.
Que comprend la couverture d’assurance du locataire ?
Selon la compagnie d’assurance avec laquelle vous optez et le niveau de couverture souscrit, certaines ou toutes les options suivantes peuvent être couvertes :
- Vol de carte de crédit
- Défaillance des appareils électroménagers
- Bris de verre
- Assurance responsabilité civile
- Propriété à l’extérieur de la maison
- Aliments périssables
- Propriété transportable
- Résidence temporaire
- Frais de déménagement
- Responsabilité du dressage des animaux
Les erreurs courantes en assurance locataire
Trois erreurs courantes et importantes que certaines personnes commettent dans le domaine de l’assurance locative
- Couverture incomplète : Bien que la couverture d’assurance contre l’incendie et le vol soit coûteuse, ces articles ne seront pas une couverture complète pour les risques courants. D’autres options telles que la résidence temporaire, l’assurance contre les inondations et l’assurance responsabilité font partie des choses qui valent la peine de payer une prime plus élevée. Assurez-vous toujours que vous choisissez les choses importantes à couvrir par l’assurance.
- Couverture d’assurance excessive : Supposons que vous ayez souscrit une police d’assurance complète, mais que vous n’ayez besoin que d’une assurance vol et incendie. En effet, en souscrivant une assurance locataire couvrant l’incendie et le vol, vous pourriez payer moins cher les primes d’assurance. Les primes d’assurance augmentent progressivement avec le temps. Pour cette raison, si vous pensez que votre prime est trop élevée, vérifiez le prix d’autres plans ou d’autres compagnies.
- Non mise à jour de la police d’assurance : Informez toujours la compagnie d’assurance des derniers changements de votre lieu de résidence. Mettre à jour votre police d’assurance avant de déménager vous aidera à protéger vos biens pendant le déménagement.
Le processus d’obtention d’une assurance locataire et de réception des dommages
La première étape consiste à déterminer l’équipement et les biens qui doivent être assurés. À l’étape suivante, vous devriez voir si vous souhaitez avoir une assurance responsabilité civile ou non. Vous devez également penser à d’autres couvertures d’assurance.
Après l’achat de la police d’assurance, faites une liste détaillée de vos biens. Cette liste doit inclure le numéro de série des différents produits. Aussi, numérisez ou prenez des photos des factures de vente, et en bref, conservez quelque part tout document qui montre la valeur de votre propriété. Mieux vaut stocker toutes ces informations quelque part en ligne.
Si vous souhaitez faire une réclamation, contactez la compagnie d’assurance et donnez-lui les détails de la police d’assurance ainsi que la liste des objets endommagés, détruits ou volés. Ici, la liste des biens joue un rôle essentiel dans la constatation des dégâts.
Est-ce que ça vaut le coup de souscrire une assurance locative ?
Supposons qu’il y ait un incendie dans votre maison. Dans ce cas, le paiement de tous les dommages vaut les 10 $ par mois que vous payez en primes. En bref, l’assurance du locataire est une option très intéressante.