Les informations ici sont à titre informatif général et vous devriez discuter avce un conseiller à la banque ou un courtier de prêt hypothécaire pour avoir des informations concernant votre cas.
Lorsque vous envisagez d’acheter une propriété au Canada, vous pouvez payer une partie du coût en espèces et emprunter le reste du coût.
Un prêt qui vous aide à payer le reste des coûts d’achat d’une propriété s’appelle une hypothèque au Canada. Ce prêt est un contrat entre vous et le prêteur, et le garant est la propriété que vous achetez avec l’argent du prêt. Si vous ne respectez pas les termes et conditions de la prise d’une hypothèque au Canada et ses règlements, le prêteur a le droit légal de confisquer et de prendre possession de votre propriété.
Avantages d’obtenir un prêt hypothécaire au Canada
- Vous n’avez pas à payer tout l’argent pour la propriété en une seule fois.
- Habituellement, mais pas toujours, vous pouvez emprunter le montant restant en remboursant par anticipation environ 5 à 20 % du prix de la propriété.
- Vous pouvez rembourser le prêt sur une période de 5 à 30 ans.
- Vous pouvez généralement choisir le type d’intérêt bancaire pour votre prêt en fonction de votre emploi et de vos revenus
Conditions générales pour obtenir un prêt hypothécaire au Canada
- La propriété doit être habitable à l’année et située en sol canadien
- Entre 5 et 35% du prix de la maison doivent être payés à l’avance. Ce pourcentage dépend de l’état de la propriété et de la capacité du demandeur de prêt
- Le prépaiement peut provenir de l’épargne, de la vente de biens ou de dons financiers non remboursables de parents ou de connaissances.
- Le plafond d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 39 à 44 % de son revenu mensuel, ce pourcentage dépend de l’historique de crédit du demandeur de prêt hypothécaire et de l’institution financière du prêteur.
- Si l’acompte est inférieur à 20% de la valeur du bien, le prêt doit être assuré
Documents requis pour demander un prêt hypothécaire :
- Vos informations d’emploi actuelles, y compris un formulaire T4, un bulletin de paie ou une lettre de l’employeur
- D’autres sources de revenus telles que des investissements ou des revenus de votre entreprise
- Relevé de vos investissements et de votre épargne au cours des 90 derniers jours
- Preuve de retrait du régime d’épargne-retraite, si vous utilisez le régime d’accession à la propriété
- Si un membre de la famille ou un ami vous aide avec un montant en cadeau, vous avez besoin d’une lettre indiquant que ce montant n’est pas un prêt.
- Un chèque annulé
Institutions pour demander un prêt hypothécaire :
Les institutions financières au Canada peuvent être divisées en trois catégories principales,
- Les prêteurs traditionnels, également appelés prêteurs du groupe A :
Le terme prêteur A fait référence aux banques et aux établissements de crédit qui ne prêtent qu’aux clients du groupe A qui ont de bons revenus et de bons scores de crédit.
Par exemple, on peut citer des banques telles que BMO, CIBS, Banque Nationale du Canada, Banque Scotia, RBC et TD.
Ces institutions financières sont assujetties à la réglementation du gouvernement fédéral.
２. Prêteurs alternatifs ou fictifs, également appelés prêteurs du groupe B ou B :
Outre les 6 principales banques canadiennes, des banques comme Equitable et Home Capital offrent des services aux clients du groupe B.
Ces institutions financières prêtent plus facilement, mais elles compensent cela par des taux d’intérêt plus élevés ! En d’autres termes, ces institutions accordent des prêts aux personnes qui n’ont pas obtenu des conditions suffisantes pour recevoir des prêts et des cartes de crédit auprès de 6 banques principales.
- Prêteurs privés :
Les prêteurs privés sont très divers, les prêteurs privés peuvent être vos parents ou des institutions spécialisées dans les prêts hypothécaires.