ÉVALUER LA PRÉPARATION FINANCIÈRE
Évaluez le budget actuel de votre ménage et votre revenu annuel pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et combien vous pouvez confortablement vous permettre.
Consultez également le calculateur d’abordabilité hypothécaire à www.REALTOR.ca
QU’EST-CE QUE LES PRÊTEURS EXIGENT ?
- Les prêteurs hypothécaires utilisent deux calculs pour vous aider à déterminer votre admissibilité à un prêt hypothécaire – votre ratio du service brut de la dette (GDS) et votre ratio du service total de la dette (TDS).
- Votre ratio GDS est le pourcentage de votre revenu mensuel brut utilisé pour les versements hypothécaires, les taxes et les frais de chauffage et, si vous achetez une copropriété, la moitié des frais d’entretien mensuels. En règle générale, votre ratio GDS ne doit pas dépasser 32% de votre revenu mensuel brut. Votre ratio TDS est le pourcentage du revenu mensuel brut nécessaire pour couvrir les frais de logement mensuels, plus tous vos autres paiements de dettes, tels que les prêts ou les baux automobiles, les paiements par carte de crédit, les paiements sur les marges de crédit et toute autre dette. Généralement, votre ratio TDS ne doit pas dépasser 40% de votre revenu mensuel brut.
AVEZ-VOUS ÉTÉ PRÉ-APPROUVÉ ?
Obtenir une hypothèque préapprouvée avant de regarder les propriétés vous donne une attente plus réaliste de ce que vous pouvez vous permettre. Cependant, gardez à l’esprit que les montants préapprouvés peuvent surestimer ce que vous pouvez réellement vous permettre de payer. L’approbation préalable ne garantit pas que vous serez approuvé une fois que vous aurez fait votre demande si les conditions du marché, les taux d’intérêt ou votre situation personnelle changent.
OÙ POUVEZ-VOUS OBTENIR UNE PRÉ-APPROBATION ?
Vous pouvez obtenir une pré-approbation hypothécaire auprès d’un prêteur traditionnel, comme une banque et une coopérative de crédit, ou en travaillant avec un courtier en prêts hypothécaires qui agit comme intermédiaire entre vous et le prêteur. Les courtiers en hypothèques négocient les conditions et les taux hypothécaires en votre nom et travaillent généralement avec des dizaines de prêteurs différents, y compris des sociétés de financement hypothécaire. Leurs honoraires sont payés par le prêteur lors de la signature de votre prêt hypothécaire.
CONNAISSEZ-VOUS VOTRE COTE DE CRÉDIT ?
Commandez une copie de votre rapport de solvabilité pour vous assurer qu’il ne contient aucune erreur, car les prêteurs le vérifieront avant de vous approuver pour un prêt hypothécaire. Un rapport de solvabilité est un résumé de vos antécédents financiers et indique si ou
vous n’avez pas eu de problèmes dans le passé pour rembourser vos dettes. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), un organisme du gouvernement fédéral, offre des conseils sur la façon de commander votre dossier de crédit pour
gratuitement et comment améliorer votre cote de crédit. Visitez le site Web de l’ACFC à : www.itpaystknow.gc.ca