اطلاعات اینجا فقط برای اطلاعات عمومی است و شما باید برای اطلاعات مربوط به پرونده خود با یک مشاور بانک یا کارگزار وام مسکن صحبت کنید.
زمانی که قصد دارید در کانادا ملکی بخرید می توانید قسمتی از هزینه را به صورت نقد پرداخت کنید و بقیه هزینه ها را وام بگیرید.
وامی که به شما کمک می‌کند تا بقیه هزینه‌های خرید ملک را پرداخت کنید در کانادا اصطلاحا مورگیج Mortgage) ) یا وام مسکن نامیده می‌شود. این وام قرار‌دادی است بین شما و وام دهنده، و ضامن آن ملکی است که با پول وام می‌خرید. اگر به شرایط گرفتن وام مسکن در کانادا و مقررات آن پایبند نباشید وام دهنده از لحاظ قانونی حق دارد ملک شما را ضبط کند و در اختیار بگیرد.
مزایای دریافت وام مسکن در کانادا
- مجبور نیستید همه پول ملک را یکجا و کامل پرداخت کنید.
- معمولا اما نه همیشه با پیش‌پرداخت حدود ۵ تا ۲۰٪ قیمت ملک می‌توانید مبلغ باقی مانده را وام بگیرید.
- می‌توانید وام را طی یک بازه زمانی ۵ تا ۳۰ ساله پرداخت کنید.
- معمولا بسته به شغل و درآمدی که دارید می‌توانید نوع سود بانکی وام خود را انتخاب کنید
شرایط عمومی دریافت وام مسکن در کانادا
- ملک باید در تمام طول سال قابل سکونت باشد و در خاک کانادا واقع شده باشد
- بین ۵ تا ۳۵٪ قیمت خانه باید پیش‌پرداخت شود. این درصد بستگی به وضعیت ملک و توانایی متقاضی وام دارد
- پیش‌پرداخت می‌تواند از محل پس انداز، فروش ملک یا هدایای مالی غیر قابل باز‌پرداخت از اقوام یا آشنایان تأمین شود
- سقف بدهی های وام گیرنده نباید بیشتر از ۳۹ تا ۴۴٪ از درآمد ماهیانه‌اش باشد، این درصد به سوابق اعتباری متقاضی وام مسکن و به موسسه مالی وام دهنده بستگی دارد
- در صورتی که پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰٪ ارزش ملک باشد وام باید بیمه شود
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام:
- اطلاعات شغل کنونی شما از جمله فرم T4، فیش حقوقی، یا نامه از کارفرما
- دیگر منابع درآمد مثل سرمایه‌گذاری‌ها یا درآمد از کسب و کارتان
- اظهارنامه سرمایه گذاری ها و پس انداز های شما در ۹۰ روز گذشته
- مدرک برداشت از طرح پس انداز بازنشستگی، اگر از طرح خرید مسکن استفاده می‌کنید
- اگر عضوی از خانواده یا دوستی مبلغی را به عنوان هدیه به شما کمک می‌کند نیاز به یک نامه دارید که مشخص می‌کند این مبلغ قرضی نیست
- یک چک سفید
موسسات وام دهنده:
موسسات مالی در کانادا را می‌توان به سه دسته اصلی تقسیم کرد،
- وام دهنده‌های سنتی که با عنوان وام دهنده‌های گروه الف A Lender هم به آن‌ها اشاره می‌شود:
اصطلاح A lenders به بانک‌ها و موسسات اعتباری اشاره می‌کند که فقط به مشتریان گروه الف که درآمد و امتیاز اعتباری خوبی دارند وام می‌دهند.
برای نمونه می‌توان به بانک هایی چون BMO، CIBS، بانک ملی کانادا، Scotiabank، RBC و TD اشاره کرد.
این موسسات مالی تابع مقررات دولت فدرال هستند.
- وام دهنده‌های جایگزین یا سایه که به اصطلاح گروه ب یا B Lender هم نامیده می‌شوند:
به غیر از ۶ بانک اصلی کانادا، بانک هایی مثل Equitable و Home Capital به مشتریان گروه ب خدمات ارائه می‌دهند.
این مؤسسات مالی راحت تر وام می‌دهند، البته این موضوع را با نرخ سود بالاتر جبران می‌کنند! به عبارت دیگر این موسسات به افرادی وام می دهند که شرایط کافی برای دریافت وام و کارت اعتباری ۶ بانک اصلی را کسب نکرده‌اند.
- وام دهنده‌های خصوصی:
وام دهنده‌های خصوصی بسیار متنوع هستند، وام دهنده خصوصی ممکن است والدین شما باشند یا موسساتی که در زمینه وام مسکن تخصص دارند.
